Условия для вкладов с ежемесячной выплатой процентов
Среди всего спектра банковских услуг вклады для населения пользуются большим спросом. Тем, кто хочет не только сохранить свои сбережения и получить при этом стабильный доход, банки предлагают размещение депозита с возможностью начисления процентов.
Преимуществом такого вклада является возможность пользоваться доходом в виде процентов, не дожидаясь истечения срока депозита.
Особенности
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Регионы)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Размещение средств на определенный срок с получением дохода в виде начисленных процентов за каждый месяц называется депозитом с ежемесячной выплатой процентов.
Финансовые организации в большинстве случаев предоставляют клиенту право распоряжаться начисленными процентами по своему усмотрению. Начисленные проценты могут быть присоединены к основной сумме вклада, выведены на счет или карточку клиента, и выданы банком в виде наличных.
Способ распоряжения процентами указывается изначально в договоре на открытие депозита.
В качестве варианта вклада с ежемесячной выплатой клиентам предлагают оформить рентный вклад. Данный вид вклада рассчитан на внесение большой суммы на счет и возможностью ежемесячного начисления и выплаты процентов, размер которых позволяет вкладчику жить за их счет.
Рентные вклады с ежемесячной выплатой процентов имеют свои особенности:
- начисляемый в виде процентов доход напрямую зависит от срока инвестирования;
- процентная ставка при ежемесячной выплате меньше, чем у остальных депозитов;
- добавление дополнительных сумм к основному депозиту не предусмотрено условиями договора;
- нет возможности частичного вывода средств.
Условия открытия вкладов с ежемесячной выплатой процентов
Открытие депозитного счета с ежемесячной выплатой по процентам ничем не отличается от процедуры оформления любого другого депозита. Оформить вклад можно в любой действующей на территории РФ иностранной валюте.
В качестве основных условий, в депозитном договоре указывают следующие показатели:
- срок вклада, размер денежных средств;
- процентная ставка;
- определение уровня неснижаемого остатка, в случае возможного частичного снятия с основного депозита;
- возможность распоряжения начисляемыми процентами по депозиту.
Лучшие варианты от банков
Выгодный от ВТБ 24
К лучшим вкладам относится предложение депозита от ВТБ24. Банк предлагает получать ежемесячный доход от процентов по депозиту «Выгодный».
Вклад Выгодный размещается на следующих условиях:
- срок договора — от 3 до 60 месяцев;
- начисление процентов – каждый месяц;
- по усмотрению клиента возможна капитализация/ выплата %;
- автопролонгация договора по депозиту — до 2 раз;
- расторжение договора до истечения срока депозита возможно с предоставлением для расчетов льготной % ставки (если деньги снимаются со счета в полном объеме спустя 181 день с момента подписания договора, выплачивается 0,6 от ставки по депозитному договору);
- частичное снятие невозможно;
- договор может быть заключен в интересах третьего лица.
Размер депозита/Срок дн. | 91 | 181 | 395 | 546 | 732 | более 1102 |
Более 1 500 тыс. | 7,5 | 8 | 7,6 | 7,05 | 6,9 | 6,75 |
Более 700 тыс. | 6,7 | 7,2 | 7 | 6,45 | 6,3 | 6,15 |
Более 200 тыс. | 6,35 | 6,85 | 6,65 | 6,1 | 5,95 | 5,8 |
Более 50 тыс. USD | 0,4 | 1,7 | 1,35 | 1,3 | 1,25 | 1,15 |
Более 20 тыс. USD | 0,1 | 1,25 | 0,8 | 0,75 | 0,7 | 0,6 |
Более 3 тыс. USD | 0,05 | 0,9 | 0,5 | 0,45 | 0,4 | 0,3 |
Более 50 тыс. Евро | 0,05 | 0,1 | 0,35 | 0,35 | 0,15 | 0,01 |
Более 20 тыс. Евро | 0,01 | 0,01 | 0,05 | 0,05 | 0,01 | 0,01 |
Более 3 тыс. Евро | 0,01 | 0,01 | 0,01 | 0,01 | 0,01 | 0,01 |
Процентная ставка в таблице соответствует депозиту с условием ежемесячной выплаты по процентам.
Пополняй от Сбербанка
Вклад с ежемесячной выплатой процентов оптимален для людей, нацеленных на постепенное аккумулирование денежных средств с помощью периодического пополнения счета в стабильном и надежном банке России.
Условия депозита от Сбербанка:
Срок, мес./Размер вклада, руб. | От 1 тыс. | От 100 тыс. | От 400 тыс. | От 700 тыс. |
3-6 | 5,65 | 5,8 | 5,95 | 6,15 |
6-12 | 6 | 6,15 | 6,3 | 6,5 |
12-24 | 5,7 | 5,85 | 6 | 6,2 |
24-36 | 5,55 | 5,7 | 6,05 | 6,05 |
Срок, мес./Размер вклада, долл. США | От 100 | От 3 тыс. | От 10 тыс. | От 20 тыс. |
3-6 | 0,01 | 0,1 | 0,05 | 0,1 |
6-12 | 0,2 | 0,25 | 0,4 | 0,55 |
12-24 | 0,6 | 0,7 | 0,85 | 1 |
24-36 | 0,7 | 0,8 | 0,95 | 1,1 |
Срок депозита, мес./размер, Евро | От 100 | От 3 тыс. | От 10 тыс. | От 20 тыс. |
3-6 | 0,01 | 0,01 | 0,01 | 0,01 |
6-12 | 0,01 | 0,01 | 0,01 | 0,05 |
12-24 | 0,01 | 0,01 | 0,02 | 0,1 |
24-36 | 0,01 | 0,01 | 0,02 | 0,2 |
25 лет надёжности от Югра
Депозит «25 лет надежности», предлагаемый банком Югра в 2023 г. Срок действия предложения по открытию вклада – 24.12.2015-02.06.2016.
Депозит рассчитан на привлечение средств в трех наиболее распространенных валютах.
Условия депозита:
Мин.размер | 50 тыс.руб/500 долл. или Евро. |
Срок договора | 61-546 дн. |
Пополнение депозита | Возможно. Период пополнения строго определен в зависимости от срока депозита. |
Ограничение суммы пополнения | Лимит дополнительных взносов – не более 5-кратной суммы от первого взноса. Каждый взнос – не менее 5 тыс.руб/50 долл./50 Евро. |
Снятие | Предусмотрено однократное частичное снятие, до 40% от общей суммы вклада. |
Начисление % | Каждый месяц. |
Досрочное расторжение | Предусмотрено. При размещении рублевого вклада до 181 дн.с момента подписания депозитного договора – 0,01% ставка, 181-365 дн. 3% ставка, 366-545 дн – 3,5% ставка. |
Пролонгация | Невозможна. |
Срочные вклады в Сбербанке подразумевают ряд ограничений, связанных со свободным доступом к начисленным процентами самому депозиту до момента, указанного в договоре.
Детально об условиях вкладов в АТБ банке на сегодня — здесь.
Постоянный доход от Совкомбанка
Вклад «Постоянный доход» ориентирован на инвесторов, желающих сохранить рублевые сбережения и получать при этом стабильный доход в виде ежемесячных выплат процентов.
Условия депозита:
- размер депозита – от 30 тысяч рублей;
- размер пополнения – от 1 тысячи рублей, суммарно не превышающий общую сумму первоначального депозита;
- начисление процентов – каждый месяц с выплатой во время действия депозитного договора или по истечении срока депозита.
Размер ставки:
Без досрочного расторжения | С досрочным расторжением | |||
Срок депозита, дн. | 31- 180 | 181-365 | 365 | 730-1095 |
Размер ставки, % | 9 | 8.8 | 8.6 | 7,8 |
Победа от Альфа банка
Для вкладчиков, желающих иметь стабильный хороший доход в надежном банке, действуют депозиты от Альфабанка. Вклады размещают в любой из трех общепринятых валют, включая рубли.
На сайте банка действует калькулятор, позволяющий заранее просчитать возможный доход.
Депозит Победа | Количество дней | ||||||
92 | 184 | 276 | 365 (366) | 550 | 2 года | 3 года | |
Рублевый вклад | |||||||
10 тыс. – до 250 тыс. | 10,6 | 13,1 | 12,6 | 12,6 | 12,6 | 12,6 | 12,6 |
Более 250 тыс. – до 750 тыс. | 10,7 | 13,2 | 12,7 | 12,7 | 12,7 | 12,7 | 12,7 |
Более 750 тыс. – до 1,5 млн. | 10,8 | 13,3 | 12,8 | 12,8 | 12,8 | 12,8 | 12,8 |
Вклад в долларах | |||||||
500 – до 10 тыс. | 2 | 3,9 | 4,6 | 5,1 | 5,1 | 5,1 | 5,1 |
10 тыс. – до 30 тыс. | 2,1 | 4 | 4,7 | 5,2 | 5,2 | 5,2 | 5,2 |
30 тыс. – до 60 тыс. | 2,2 | 4,1 | 4,8 | 5,3 | 5,3 | 5,3 | 5,3 |
Вклад в евро | |||||||
500 – до 10 тыс. | 1,1 | 2,7 | 3,1 | 3,6 | 3,6 | 3,6 | 3,6 |
10 тыс. – до 30 тыс. | 1,2 | 2,8 | 3,2 | 3,7 | 3,7 | 3,7 | 3,7 |
30 тыс. – до 60 тыс. | 1,3 | 2,9 | 3,3 | 3,8 | 3,8 | 3,8 | 3,8 |
Прочие предложения
Выгодные вклады с получением ежемесячного дохода в виде процентов — источник дохода для людей, называемых французским словом «рантье».
Несмотря на видимую простоту извлечения дохода, необходимо тщательно и досконально изучить и просчитать все возможные риски и предполагаемые доходы, а также иметь нужную сумму сбережений, чтобы позволить себе жить на сумму начисляемых каждый месяц процентов.
Большинство вкладов, представляющих интерес для рантье, обладают схожими характеристиками:
- рентовый вклад имеет процентную ставку ниже процентов по обычным вкладам;
- нет возможности пополнить первоначальную сумму депозита;
- досрочное расторжение влечет за собой потерю изначальной процентной ставки, снижая доходность до уровня вклада «До востребования».
Ниже приведена сводная информация о вкладах с ежемесячным начислением максимальных процентов с депозитом сроком 1 год:
Название депозита | Ставка,% | Срок, дн. | Сумма, тыс. руб. | Условия |
Банк Город, депозит «1221» | 12,21 | 366 | 5 |
|
Банк Навигатор, вклад «Компас» | 12,20 | 90-370 | 10 |
|
Банк Ренессанс Кредит, вклад «Ренессанс Накопительный» | 12,00 | 367 | 500 |
|
Банк Кроссинвестбанк, вклад «Срочный» | 12,00 | 1-3 года | 30 | % ставка фиксирована. Пополнение возможно после 60 дн. действия договора. Нет частичного снятия. |
Банк Стройкредит, вклад «Премиальный» | 12,00 | 366-731 | 250 |
|
Дополнительная информация об нюансах обслуживания
В чём выгода и гарантии
Вклады с ежемесячной выплатой имеют ряд положительных и отрицательных характеристик.
К достоинствам таких депозитов относят:
- надежное хранение сбережений на банковском счету с получением стабильного регулярного дохода;
- наиболее безопасная инвестиция с минимальным риском для клиента-вкладчика, что особо важно при большой сумме, которую необходимо вложить;
- гарантия сохранения вкладов с суммой до 1,4 млн рублей.
Как снять средства
Для снятия депозита клиент должен обратиться в офис банка с соответствующим заявлением. При себе необходимо иметь пакет документов: паспорт, договор, информация по счету.
Клиенту необходимо учесть, что для получения средств потребуется время, соответственно необходимо обратиться в банк заранее до назначенного дня.
При досрочном закрытии депозита, требуется с соответствующим заявлением обратиться в банк, копию заявления оставить у себя. При снятии суммы, превышающей 200 тысяч рублей, требуется обязательно предупредить банк о намерении получить наличные.
Как закрыть
По окончании срока дпепозитного договора возможно два варианта: закрытие счета или пролонгация договора.
Если требуется закрыть счет, вкладчик пишет заявление установленной банком формы с указанием своего требования. После рассмотрения заявления, специалист банка удовлетворяет требования, проверяет правильность заполнения формы, выдает требуемую сумму.
В ряде случаев возможно закрытие счета с помощью устройств самообслуживания, при этом клиент должен заключить договор с банком на обслуживание дистанционно.
Плюсы и минусы
К достоинствам вкладов с ежемесячной выплатой относят возможность получать гарантированный доход, при этом депозит подлежит передаче третьему лицу по завещанию.
В случае необходимости вклад можно открывать взрослым вкладчикам в интересах ребенка. Некоторые вклады можно пополнять, способствуя накоплению и увеличению дохода.
Из недостатков стоит отметить ряд ограничений по досрочному расторжению договора, частичному снятию и пополнению вклада.
Из недостатков рентовых вкладов стоит отметить, что доходность вклада сравнительно меньше, чем у обычного депозита с ежемесячной капитализацией, к тому же при досрочном закрытии депозитного счета есть риск потери прибыли в виде процентов и пересчете ставки до минимальной.
Вклады в Инвестторгбанке на сегодня включают предложения со стандартными условиями размещения средств и сезонные продукты, пользующиеся большой популярностью.
Подробно о вкладах для физических лиц в Балтийский банк читайте тут.
Плюсы и минусы мультивалютного вклада в Сбербанке — в статье от экспертов.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
-
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область -
- Санкт-Петербург и область -
- Регионы -
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Выбираю вклад для получения процентов. Удобен ли вклад «Удобный» в Ренессансе? Интересует Т-вклад как наиболее подходящий.
Приятно порадовал вклад Новогодний Престиж2, т.к. выплаты по процентам производятся ежемесячно на карточку банка.
Понравился вклад «До востребования» в ЛинкБанке. Он предложил 9% на сумму остатка, правда есть определенные ограничения.
Если выбирать депозит, стоит обратить внимание на вклад в Связной Банк. Снятие через банкомат – без процентов, а на положительную сумму баланса кредитной карты получите до 10% годовых.
Воспользовалась предложением «Безопасный» с карточкой от Связного на сумму 300 тысяч. Удобно пользоваться карточкой и иметь при этом 10% на остаток по карте.