Какие существуют условия автокредита в автосалонах
Большинство автосалонов, которым дороги их клиенты, уже давно реализовали возможность оформления автокредита в самом торговом помещении. Данная опция может существенно сократить клиенту время на поиск банка и выбор оптимального предложения по кредиту.
В свою очередь банк может оперативно подобрать для покупателя наилучший вариант кредита. Но, как и любая ответственная финансовая операция, автокредитование в салоне имеет свои нюансы.
Особенности
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Регионы)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Несмотря на идентичность процедур оформления кредита в автосалоне и в отделении банка имеет они и свои отличия и особенности. Прежде всего это психологический момент.
Покупка автомобиля — дело, требующее долгих «подготовительных работ»: выбор автомобиля, комплектации, салона и прочего. Поэтому, когда после длительных раздумий, покупатель наконец-то приходит в автосалон, в большинстве случаев он намерен купить автомобиль «здесь и сейчас» даже несмотря на мелкие недостатки в деталях.
Зачастую этим решительным настроением клиента пользуются продавцы салонов, которые предлагают поскорее оформить кредит на понравившийся автомобиль прямо в салоне. При этом обычно умалчивается тот факт, что стоимость кредита в автосалоне может быть выше, чем при его оформлении в отделении банка.
Объясняется эта разница в стоимости кредита тем, что при успешной продажи автомобиля в кредит со стороны банка в адрес автосалона переводится определенная сумма денежных средств — вознаграждение.
В свою очередь, чтобы компенсировать эти расходы банк завышает проценты и комиссии по продуктам оформляемым в салонах. В итоге все остаются в выигрыше, все кроме автовладельца.
Еще одной особенностью автокредитов из салонов является их более высокий процент одобрений. И хотя заявки на кредит проходят процедуру одобрения бюро кредитных историй в обоих вариантах оформления — и в салоне, и в отделении банка — в в первом случае лояльность к заемщикам выше.
Дело в том, что автомобиль сам по себе является залогом под кредит, но если при получении кредита в отделении, банк подстраховывается на случай если в дальнейшем придется реализовывать автомобиль в счет кредита.
Но при оформлении в салоне банк понимает, что в случае невозврата у салона больше шансов выгодно продать автомобиль-залог по хорошей цене в разумные сроки. Поэтому лояльность к заемщикам в салонах выше.
Опять же при оформлении кредита в салоне надо учитывать тот момент, что данные о факте получения кредита могут вообще не передаваться в бюро историй. Поэтому если заемщик планирует исправить свою историю исправной выплатой взносов, то он может сильно разочароваться.
Другая особенность заключается в том, что одновременно в автосалоне обычно находится множество представителей различных банков.
При этом некоторые из этих банков могут сотрудничать с салоном по системе вознаграждений, и кредит там будет дороже, чем в отделении, но другие банки могут просто арендовать помещение в торговом зале и величина стоимости кредита у них обычно не выше, чем в офисах. При выборе следует узнать условия каждого представителя.
Также стоит обратить внимание на цену обязательной страховки по кредиту.
Этапы оформления
Обычно процедура оформления кредита в автосалоне не отличается сложностью и проходит в несколько этапов:
- Первым делом необходимо выбрать автомобиль. По некоторым моделям могут проводится различные акции по льготному кредитованию, в этом случае покупатель сможет сэкономить определенную сумму. Но также стоит понимать, что в большинстве случаев, покупая автомобиль по акции или программе, клиент обязуется оформить кредит в каком-то конкретном банке.
- Если автомобиль приобретается без дополнительных условий, то покупатель может свободно выбрать банк для оформления кредита. На этом этапе необходимо проявить максимальную ответственность.
- Следующим пунктом будет подача заявки на одобрение. Если у покупателя готов пакет необходимых документов, то это действие не займет много времени. Обычно в салонах предоставляется персональный менеджер, который поможет быстро и грамотно составить заявку.
- Процесс рассмотрения заявки в среднем составляет пару дней, но могут быть и исключения, например одобрение может прийти через несколько часов. Все зависит от конкретного банка и истории заемщика.
- Если заявка одобрена можно приступать к процедуре оформления документов на авто. Здесь также может помочь менеджер, если его услуги предусмотрены договором. Затем с готовыми документами можно обратиться в банк, также потребуется оплатить первый взнос, страховку и комиссии. Если все в порядке, то банк перечислит автосалону стоимость купленного автомобиля, а заемщику останется только исправно вносить ежемесячные платежи.
Важные условия автокредита в автосалоне
Сравнение и выбор программ
Обычно при обращении в автосалон менеджеры по продажам будут активно предлагать покупку автомобиля в кредит. Такая ситуация возникает из-за того, что владелец салона также зарабатывает на предоставлении кредита покупателю, по договору с банком. Следовательно, клиент салона не должен поддаваться эмоциям и трезво подходить к выбору кредита.
Также стоит проявить внимание в случаях если покупателю предлагают так называемую беспроцентную рассрочку. Во многих случаях цены на автомобили по таким акциям изначально завышены, и мнимая экономия компенсируется ценой авто.
Но изредка бывает, что продавец действительно предоставляет настоящую рассрочку. Обычно такое бывает в крупных автосалонах.
При выборе банка необходимо подробно разузнать предложения от всех представителей в торговом зале. Стоит поинтересоваться размером платежа, величиной страховки, комиссии и прочем. Зачастую условия могут иметь существенные различия.
Если кредит оформляется от лица автосалона, то надо точно узнать, кто является настоящим кредитором. Это может быть как сторонний банк, так и сам автосалон.
В последнем случае данные о вовремя выплаченном кредите не будут отправляться в бюро кредитных историй. И не помогут восстановить плохую историю.
Сам договор кредита должен быть грамотно составлен: с четкими формулировками и без двусмысленных положений. В непонятных местах лучше попросить пояснений со стороны кредитора, в крайнем случае можно обратится за помощью к юристу.
Особенно в договоре стоит уделить внимание тому моменту, кому будет принадлежать автомобиль в период выплаты кредита. В норме он должен быть оформлен на заемщика, но в некоторых салонах его оставляют в собственности продавца, а покупатель ездит по доверенности.
Делается это с тем расчетом, что в случае невозврата денег по кредиту было легче вернуть автомобиль. Но эта же ситуация представляет опасность: недобросовестный салон может продать автомобиль повторно.
Решение по выдаче автокредита в банке Восточный Экспресс может быть принято в течение 1 часа.
Самые распространенные условия по автокредиту в различных банках рассмотрены в этой статье.
Сотрудничество с банками
Банк-заимодатель | Требования к макс. возрасту (лет) и типу авто | Страховка КАСКО | Мин. процент по кредиту в год | Длительность кредита (лет) | Размер первого взноса, от |
Аймани банк | Российские — 10, иностранные — 13 | По желанию | 7,00% | 7 | 0,00% |
Плюс банк | Российские — 8, иностранные — 15 | По желанию | 15,00% | 7 | 0,00% |
Европлан | Российские — 10, иностранные — 15 | По желанию | 11,50% | 7 | 10,00% |
АТБ | Российские — 10, иностранные — 15 | По желанию | 20,00% | 5 | 0,00% |
АФ Банк | 8 на момент полной выплаты | По желанию | 18,50% | 5 | 20,00% |
На что нужно обратить внимание
При оформлении договора кредита нужно быть предельно ответственным и уделить внимание следующим пунктам:
- Есть ли в договоре пункт о досудебном изъятии авто у владельца. В таком случае в спорных ситуациях салон может забрать автомобиль до подачи заявления в суд.
- Кто выгодоприобретатель по условиям страховки. Если им является банк или салон, то в случае аварии все страховые выплаты отправятся в счет погашения кредита.
- Остается ли автомобиль в собственности салона до выплаты кредита. В таком случае возможно мошенничество с повторной продажей.
- Величина суммы страхования. По законодательству РФ она должна быть меньше остатка стоимости авто после уплаты первичного взноса.
Страховка и прочие оговорки
При оформлении страховки помимо уже перечисленных моментов с ее размером и выгодоприобретателем нужно обратить внимание и на следующие моменты: требуют ли условия договора обязательного обслуживания у дилера автосалона.
В сервисе продавца расценки на услуги обслуживания могут быть заметно выше аналогичных в других автомастерских. Эта разница позволяет владельцам салона компенсировать убыток от дешевых кредитов.
Также необходимо проконтролировать манипуляции с размерами комиссий и дополнительных сборов. Зачастую они существенно увеличивают стоимость кредита.
Некоторые автомобили могут предоставятся по системе trade-in в этом случае автосалон обязуется выкупить и покупателя автомобиль по окончании определенного срока. В свою очередь покупатель обязуется вновь купить новый автомобиль в этом же салоне.
Преимущества и недостатки
Процедура оформления кредита на автомобиль в салоне имеет как свои преимущества, так и недостатки. К положительным сторона можно отнести такие особенности как существенная экономия времени.
Информация на сайте банков не всегда соответствует действительности, поэтому покупатель может потерять много времени выбирая предложения по интернету и посещая офисы различных банков.
В автосалоне сидят представители банков, которые всегда в курсе текущих условий по кредитам. Также менеджеры по кредитованию могут более подробно разъяснить условия договора и прочих моментов.
Несомненным плюсом будет и разнообразие банков, представленных в автосалоне. Чтобы объехать такое количество банков потребуется очень много времени.
При оформлении кредита в автосалоне такой необходимости нет, часто владельцы сотрудничают с банками как своего региона, так и соседних, и при отсутствие подходящих предложений могут связаться с компаньонами из соседских городов для того, чтобы подобрать оптимальный для клиента вариант кредита.
Обычно при рассмотрении автосалоном подается несколько заявок в различные банки одновременно, что также увеличивает шанс получить кредит. А время рассмотрения при кредитовании в автосалоне может быть меньше.
Есть и автокредитов из салонов и отрицательные стороны. Это может быть более высокий годовой процент, а также наличие дополнительных комиссий и сборов.
Часто владельцы салонов «прячут» цену автомобиля в стоимость страховок.
Автокредиты физическим лицам в Сбербанке выдаются исключительно в рамках потребительского кредитования.
Читайте также тут реальные отзывы по автокредиту в РН банке.
Плюсы и минусы оформления автокредита в Центр Инвест банке рассмотрены по этой ссылке.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
-
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область -
- Санкт-Петербург и область -
- Регионы -
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Увидели с мужем рекламу о беспроцентном кредите на модели Хэндай в салоне нашего города. Очень обрадовались предложению, поскольку давно планировали взять авто в кредит, и тут подвернулся такой шанс. Но при обращении в салон менеджер заявил, что таких кредитов уже нет (хотя мы обратились на следующий день). Потом молодой человек стал активно навязывать нам какой-то «супердешевый» кредит и прочее. В общем как я поняла предложение рассрочки было специальной приманкой для покупателей. Жалко и потрачен сил и времени.
Брал автомобиль еще в 2009 году по программе льготного кредитования. Сейчас пришло время покупать автомобиль сыну, но расстроило, что сейчас таких программ уже нет. Пришлось брать обычные кредит в автосалоне, но условия нормальные.
По техническим характеристикам, да и просто по внешнему виду всегда был поклонником автомобилей Рено. Вот и в этом году решил взять Дастер в кредит. Но как оказалось салон сотрудничает лишь с одним французским банком, условия в котором очень невыгодные. Пришлось брать деньги в стороннем банке.
Оформляла кредит на свой автомобиль в салоне. Сначала планировала оформлять договор в офисе банка, но катастрофически не хватало времени. В автосалоне предложили неплохие условия, пока довольна.
После 5 лет эксплуатации автомобиля Шкода решил сменить его на аналогичную модель но более новую. Оформлял кредит в салоне Шкода, понравилось, что сотрудники подробно объяснили условия договора, посчитали размер платежа. Через 4 часа одобрили заявку и авто стало моим.
В 2015 году покупал в кредит Тойоту в воронежском салоне. Приятно удивил уровень обслуживания, по сравнению с тем, что было в прошлые годы. Менеджеры быстро подобрали оптимальный кредит, проконсультировали по условиям договора, через 2 дня кредит одобрили.