Легко ли взять кредит наличными в день обращения
Очень часто в жизни возникают ситуации, когда деньги нужны срочно, но не всегда они есть. В таких случаях можно попробовать взять экспресс-кредит.
Данный вид кредита сегодня очень популярен и предлагается множеством финансовых организаций, однако условия получения у всех разные.
Повышение шансов для получения займа
Для того чтобы максимально увеличить шансы на получение экспресс-кредита, необходимо собрать требуемый пакет документов. При этом, чем больше будет этих документов, тем больше шансов на получение кредита.
Среди документов обязательным для всех финансовых организация является только общегражданский паспорт.
Остальные документы варьируются, в зависимости от требований каждой конкретной организации.
Есть среди них и документы, которые помогут максимально увеличить шансы на выдачу кредита:
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Наличие этого документа дает самые максимальные шансы.
- Справка о доходах в свободной форме также повышает шансы на выдачу экспресс-кредита, но в меньше степени, чем справка по форме 2-НДФЛ.
- Копия трудовой книжки. Также помогает получить кредит.
- Второй документ, удостоверяющий личность, например, права или заграничный паспорт.
Кроме предоставления документов необходимо соблюсти ряд условий, например, иметь гражданство России.
Многие организации также требуют наличие регистрации, некоторые устанавливают ограничение по возрасту, некоторые предоставляют кредиты только при наличии поручителя, большинство смотрит на кредитную историю.
Таким образом, максимальные шансы получить экспресс-кредит в день обращения будут если:
- иметь гражданство РФ, регистрацию, в месте нахождения финансовой организации, возраст от 21 до 55 лет, поручителя и положительную кредитную историю;
- предоставить паспорт общегражданский, справку по форме 2-НДФЛ, копию трудовой книжки и второй документ, удостоверяющий личность.
Без наличия этих документов можно рассчитывать только на небольшую сумму.
Характеристика кредита наличными в день обращения
Экспресс-кредит имеет как плюсы, так и минусы. Да, деньги зачастую нужны срочно, но оправдано ли это, стоит ли торопиться? Может быть проще на несколько дней перезанять деньги у друзей или родственников и дать банкам возможность спокойно рассмотреть заявки на кредит?
Плюсы |
|
Минусы |
Все плюсы экспресс-кредитования влекут за собой и минусы.
Минимальное время на рассмотрение заявки, минимальный пакет документов, отсутствие поручителей, а часто и страховки, приводят к увеличению процентной ставки. Финансовая организация таким образом перестраховывается, ведь она не имеет никаких гарантий возврата кредита. Еще одним минусом является наличие дополнительных комиссий, которые при рассмотрении и выдаче обычного кредита уже практически не берутся ни одной организацией. Здесь может быть несколько моментов:
Минусом быстрого кредитования является повышение требований к заемщику, например, увеличение нижней возрастной границы и уменьшение верхней. Кроме того, срок кредитования будет небольшим. Микрофинансовые организации часто предоставляют такие кредиты сроком до 30 дней, банки зачастую ограничивают экспресс-кредиты одним годом. Сумма кредита также будет не большая. |
Как избежать мошенничества
Существует несколько схем мошенничества при выдаче экспресс-кредитов. Например, будущий кредитор требует оплату за какие-либо услуги до выдачи займа. Никогда, ни при каких условиях нельзя соглашаться на предоплату. Требование предоплаты – это самый верный признак мошенничества! После получения предоплаты, такой кредитор просто исчезает.
Второй вариант мошенничества несколько сложнее. В гипермаркетах бытовой техники, мошенники предлагают получить кредит на технику, взамен которой потом будут выданы наличные деньги. Для этого предлагается заполнить анкету–заявку на получение кредита.
После одобрения кредита покупается техника, которая отдается мошенникам. Взамен техники мошенники выдают на руки не более 30% стоимости техники. Однако возвращать кредит обманутому заемщику придется в полном объёме стоимости техники, да и еще с учетом процентов. В результате переплата может составить более 200%.
Таким образом, чтобы избежать мошенничества необходимо:
- обращаться только в проверенные финансовые организации;
- никогда не делать никакой предоплаты за выдачу кредита;
- если необходимые наличные, то и заявку подавать на наличные деньги, а не на кредит на покупку техники и прочих изделий.
Как получить ответ без отказа
Сегодня существует большое количество микрофинансовых организаций и банков, предлагающих быстрые кредиты без отказа. Все они имеют свои плюсы и минусы. Микрофинансовые организации реже отказывают клиентам в выдаче экспресс-кредита, чем банки, однако и здесь есть свои подводные камни.
МФО
Подать заявку на кредит в день обращения в микрофинансовую организацию, можно не выходя из дома. Такие организации обычно рассматривают заявки через интернет в течении двух часов и перезванивают потенциальному заемщику, чтобы задать интересующие их вопросы. После этого принимается решение о выдаче кредита.
Если решение положительное, то деньги перечисляются на карту или клиенту предлагается подойти в офис организации для получения наличных.
Если кредит в данной конкретной организации берется впервые, то он будет ограничен минимальной суммой и сроком. Далее, если полученный впервые кредит будет возвращен вовремя и в полном объеме, без просрочек, то клиент получает возможность брать кредит на максимально возможную для данной организации сумму.
Среди наиболее известных микрофинансовых организаций, которые практически никогда не отказывают в выдаче кредита, можно назвать следующие:
«Moneyman» | В этой компании займы выдают уже с 18 лет, решение принимают мгновенно, первый займ выдается под 0%. |
«Е-заем» | Минимальный возврат 20 лет, решение в течение 2-х минут, стоимость первого кредита нулевая. |
«Займи Просто» | Минимальный возраст 25 лет, решение принимается за несколько минут. |
«Еврозайм» | Минимальный возраст 22 года, решение за 10 минут. |
«Ваши деньги» | Минимальный возраст 18 лет, решение принимается в течение 15 минут, требуется второй документ, например, водительские права или загранпаспорт. |
Процент отказов в выдаче кредита в таких организациях очень мал. Проверка здесь осуществляется поверхностная. Но все же, случаи отказа бывают.
Практически единственной причиной отказа, при соответствии всем условиям, описанным выше, является очень плохая кредитная история и перекредитованность клиента.
Легко ли получить кредит наличными в ВУЗ банке — мы по ссылке расскажем.
Поэтому у человека с очень плохой кредитной историей практически нет шансов получить кредит в день обращения, да и другие виды кредитов тоже. Но все же существуют организации, которые выдают кредиты, несмотря на плохую кредитную историю. Для того чтобы найти их, можно обратиться за помощью к кредитным брокерам.
Кредитные брокеры
Если получить кредит самостоятельно не получается или заранее известно, что шансов его получить крайне мало, то помочь могут кредитные брокеры. Они имеют огромную базу кредитных организаций, могут сразу задать требуемые условия, например, без учета кредитной истории, и предложить клиентам только те варианты, по которым они имеют максимальные шансы на получение кредита.
Банки
Банки – самые надежные финансовые организации, в которых можно получить кредит. Наибольшая вероятность выдачи кредита в день обращения без отказа в том банке, в котором имеется зарплатная карта. В такие банки не нужно предоставлять документы, поскольку все данные о заработной плате и трудовой деятельности у них уже есть.
Минусом зарплатных банков является невозможность предоставления справки о полной заработной плате, если часть ее является «серой». Из-за этого сумма возможного кредита существенно снижается. В таком случае можно попробовать получить быстрый кредит в другом банке.
Для того чтобы во всех других банках не получить отказа, необходимо собрать полный пакет документов, даже если банк их не запрашивает. Это в разы повышает шансы на выдачу денег.
В данной ситуации лучше предоставить следующие документы:
- справку о заработной плате, в произвольной форме или по форме банка, которую обычно можно скачать на сайте банка;
- если возможно – справку по форме 2-НДФЛ;
- копию трудовой книжки;
- документы, подтверждающие наличие недвижимости в собственности – если имеются;
- заграничный паспорт – если имеется;
- водительские права – если имеются.
В настоящее время многие банки предлагают кредиты в день обращения.
Среди наиболее выгодных можно выделить:
Программа потребительского кредитования без обеспечения в Сбербанке | Программа Сбербанка наиболее лояльная по процентным ставкам – от 17,5 до 21,5%. Сумма кредита до 1,5 миллиона руб. Время рассмотрения 2 часа, но банк оставляет за собой право рассматривать и дольше. Однако Сбербанк проводит очень тщательную проверку и дает большое количество отказов. |
Программа потребительского кредитовая в банке Хоум Кредит | По данной программе сумма кредита максимум 850 000 руб., максимальный срок 4 года, заявка рассматривается в течение полутора часов. Процентная ставка от 19,9%. |
Программа «На срочные цели» в банке «Ренессанс Кредит» | Время рассмотрения заявки составляет 10 минут, но процентная ставка по данной программе очень высока и начинается от 27,5% и порой доходит до 75%. Срок кредита до 5-ти лет, а сумма не более 100 000 руб. |
Программа «За хорошую кредитную историю» в банке «Ренессанс Кредит» | Время рассмотрения заявки составляет 10 минут, процентная ставка начинается с 15%. При этом срок кредита не более 5-х лет, а сумма не более 500 000 руб. |
Программа «Консолидация» Ситибанка | Кредит выдается в день обращения. Сумма до 1 млн. руб., срок до 5 лет, процентная ставка от 16%. |
Программа «Пенсионерам» банка «Ренессанс Кредит» | Кредит выдается в день обращения, сумма не более 200 000 руб., процентная ставка от 15,9%. |
Таким образом, кредит наличными в день обращения пенсионерам предоставляет только банк «Ренессанс Кредит».
Если рассматривать процентные ставки, то минимальная процентная ставка также в банке «Ренессанс Кредит», но только для пенсионеров и людей, с хорошей кредитной историей.
Выгодно ли взять кредит наличными в Евросети и под какое обеспечение это можно сделать — здесь ответы.
Как создать онлайн-заявку на кредит наличными в банке Уралсиб — читайте по ссылке.
Не плохую программу предлагает Ситибанк. Но, все эти банки, в отличие от Сбербанка, имеют очень высокую верхнюю планку процентной ставки – она может достигать 40%. Следовательно, наиболее выгодно получить кредит в Сбербанке, но это и самый сложный вариант, т.к. велика вероятность отказа.