Нюансы оформления автокредита в Челиндбанке
Банки – основные игроки на рынке финансовых услуг в сфере кредитования. В процессе поиска выгодных условий займов для покупки автомобилей стоит обратить внимание на региональные коммерческие учреждения.
Обладая всеми лицензиями на предоставление банковских услуг, они зачастую предлагают населению и юридическим лицам очень выгодные условия кредитных программ.
Автокредит от Челиндбанка достаточно конкурентноспособный на рынке кредитования. В этом можно убедиться, сравнив его условия с аналогичными финансовыми продуктами, предлагаемые иными банками.
Челиндбанк основан в 1990 году, соответственно, опыт финансовой деятельности составляет более 20 лет, что свидетельствует о достаточной надежности и стабильности учреждения.
Рассматриваемый банк работает в уральском регионе страны, он предоставляет универсальный и полный набор услуг клиентам, а также обладает всеми современными технологиями обслуживания и сервиса, включая интернет-банкинг, круглосуточную онлайн поддержку посредством телефонной связи или интернета.
Уставной капитал банка составляет около 1 млрд. руб., собственный – около 8 млрд. Активы банка оценивают в 47 млрд. Кредитный портфель достаточно объемный и составляет 25 млрд. руб.
В рейтинге российских банков он входит в первую сотню, а в списке самых успешных финансовых учреждений уральского региона занимает места в первой десятке. По уровню кредитоспособности Челиндбанку присвоено значение А+, то есть очень высокая степень надежности. Прогноз по рейтингу этого банка перешел со стабильного на высший, позитивный уровень.
Требования и документы
Для всех желающих воспользоваться программами займов на покупку авто установлены небольшой перечень требований:
- наличие стабильного источника доходов, которые можно подтвердить документально;
- нижняя граница доходов кредитуемого или поручителя должна быть не меньше, чем прожиточный минимум для его семьи и одновременно он должен быть достаточным для осуществления выплат по кредиту;
- достижение периодом общего стажа работы кредитуемого от 1 года, включая непрерывный стаж – 6 мес.;
- у клиента должна быть постоянная регистрация в Челябинской, Свердловской областях или в г. Екатеринбурге;
- достижение 21-летнего возраста.
Вышеуказанные требования нужно подтвердить документально.
Заявление-анкета
В банк или в кредитную точку необходимо предоставить такие документы:
- заполненную анкету-заявление (оформляется посредством банковского сайта и отправляется электронной почтой или заполняется непосредственно на месте при визите в отделение, или в автосалоне с точкой по оформлению кредитов);
- справку об источниках получения денег (2-НДФЛ или банковская форма бланка);
- паспортные данные подтверждаются предъявлением копий страниц паспорта и оригиналом этого документа;
- для впервые оформляющих кредит – копия всех заполненных страниц из трудовой книжки;
- копия и оригинал (для сверки) паспорта транспортного средства, которое планируется приобрести.
Справка о доходах по форме банка
Форма 2-НДФЛ 2016
Как оформить
Для получения денег в долг на приобретение автомобиля необходимо сначала выбрать товар и автосалон. Банк работает преимущественно с автосалонами, хотя есть опция, учитывающая процесс покупки у частных продавцов, а также приобретение автомобилей с пробегом. Купить можно машину всех производителей: отечественных или зарубежных.
После выбора товара в автосалоне следует обратиться к менеджеру по продажам и сообщить ему о намерении воспользоваться кредитной программой. В современном мире почти все автосалоны работают с банками и кредитными организациями, поэтому работник автосалона быстро проконсультирует покупателя об условиях этой услуги.
Рефинансирование автокредита в Сбербанке происходит в рамках рефинансирования потребительского кредита.
С деталями оформления автокредита в банке Аверс можно ознакомиться по ссылке.
Принципы Челиндбанка по кредитным программам такие:
- предоставляются достаточно большие суммы, покрывающие стоимость автомобиля;
- отсутствие заминок и проволочек с оформлением документов, ведь банк заинтересован предоставить эту услугу и получить свои проценты;
- отсутствие очередей: менеджер обслужит клиента прямо в автосалоне (не обязательно обращаться в банковское отделение, если салон работает с банком);
- деньги выдаются на новые автомобили любого производителя.
Индивидуальные условия
Выгоды и особенности обслуживания:
- возможность приобрести транспортное средство отечественных и зарубежных производителей;
- ежемесячные выплаты по графику указанному в договоре;
- предусматривается отсрочка платежей согласно параметров программы;
- отличный вариант купить машину, если есть стабильный доход, но отсутствует сразу вся сумма на покупку;
- выгодные проценты для заемщиков с доходом не ниже прожиточного минимума.
Общие тарифы по розничным кредитам
Этапы заключения кредитного договора и оплаты стоимости автомобиля:
- Заемщик должен собрать все нужные документы.
- В случае необходимости есть возможность задать все интересующие вопросы по кредиту менеджеру в автосалоне или в банке. Перед выбором программы можно воспользоваться онлайн калькулятором на банковском сайте. Это поможет оценить финансовые возможности кредитуемого и узнать примерные сумы ежемесячных взносов.
- Заполнение онлайн заявки на сайте, в банке или в партнерском автосалоне.
- Подписание договора, оформление страховки и оплата первого взноса.
- Деньги перечисляются автосалону, после чего кредитуемый может забрать свое авто и пользоваться им, но до выплаты кредита оно будет находиться в залоге у банка.
Обеспечение есть двух видов в зависимости от параметров выбранной программы. В его качестве выступает сам автомобиль, который куплен за кредитные деньги.
Если автокредит от Челиндбанка предусматривает поручительство, то имущество и доходы поручителя рассматриваются как обеспечение и гарантия для выплаты кредита.
Нюансы обслуживания по автокредитам в Челиндбанке
В портфолио Челиндбанка на данный момент есть одна классическая программа предоставления денег в долг на покупку автомобиля. Следует уточнить, что со временем планируется введение нескольких программ со стандартными вариантами условий и с особыми параметрами конкретно под требования разных категорий заемщиков.
Общий условия (кредитный договор)
Классическая
Наличие одной программы – классической – с одной стороны является плюсом этого банка, поскольку клиенту предоставляется вариант условий максимально универсальный. В одной программе учтены все обстоятельства и разные параметры автомобилей и возможностей клиента.
Паспорт кредитного продукта
Параметр | Значение |
Автомобиль | Новый или не старше 5 лет. |
Производитель | Отечественный или зарубежный |
График погашения | Индивидуальный |
Способ оплаты взносов | Равными ежемесячными платежами (аннуитет) |
Отсрочка | Предусмотрен один двухмесячный льготный период для первого платежа |
Просрочка | Пеня 0,05% от просроченной сумы в день |
Ставки, % |
Новое авто:
С пробегом — 21-23% (взнос от 15%). |
Первоначальный платеж, % | От 15 до 30 и больше |
Льготные условия в виде самых низких ставок (19-18%) предусмотрены для таких категорий:
- с положительной историей, а также имеющие продолжительное сотрудничество с банком;
- зарплатные клиенты;
- сотрудники аккредитованных и партнерских предприятий.
Памятка заемщика
Требования к транспорту
Требование к автомобилю:
- новый из автомобильного салона;
- с пробегом до 5 лет;
- любой производитель (отечественный или зарубежный);
- исправный, с пройденным техосмотром, визуально без видимых повреждений.
КАСКО или ОСАГО, как правило, обязательное, если же его нет, то ставка повышается на несколько пунктов. Поручительство необходимо в обязательном порядке, если страховка не оформляется. Пакет страхового полиса приблизительно составляет до 6% от всей стоимости автомобиля.
Способы погашения
Способы погашения кредита традиционные: банковские отделения, банкоматы с функцией принятия денег, терминалы самообслуживания, интернет-банкинг, переводы с других счетов и почтовые.
Перед оплатой следует поинтересоваться размером комиссии, поскольку в «чужих» банках она может быть достаточно существенной.
Оплата начинается с первого платежа, который состоит из 15-30% от стоимости машины. Но есть вариант условий программы, который позволяет отсрочить платеж на два месяца, о чем следует заранее спросить в банковского работника, оформляющего бумаги.
Памятка ОСАГО +
Некоторые детали кредита не оговорены предварительно, а определяются в процессе подписания договора.
Автокредит в Локобанке можно взять сроком до 7 лет для нового автомобиля и до 5 лет — для покупки подержанного.
О нюансах оформления автокредита на ГАЗель без первоначального взноса читайте тут.
Обязательно ли страхование жизни при автокредите, поможет разобраться статья по ссылке.
Преимущество в том, что программа всего одна, а потому клиент не затрудняет себя долгими сомнениями по выбору варианта условий. Все параметры прописаны четко и ясно. Такое же обслуживание: четкое, понятное и результативное. Выплатил кредит недавно – сервисом удовлетворен. У кого нет денег на первый взнос – оговорите с менеджером отсрочку, если такая опция еще действует, то можно отсрочить на два месяца.
Банкоматов мало этого банка и терминалов, где можно оплатить. Это касается случаев, если оплата делается в других регионах. Комиссия с чужих точек большая. Что касается наличия терминалов в самом Челябинске, то их достаточно, а также много точек, где можно внести деньги без большой комиссии. Самый удобный способ оплаты – через интернет-банкинг.
Вычитывайте договор насчет регулярности платежей и штрафных санкций. Вы имеете возможность предложить свой индивидуальный график, если это в рамках нормативов банка. В автосалоне мне попался некомпетентный менеджер, не объяснил, что существует возможность отсрочки первого взноса, пришлось немного поругаться, но проблема решилась.
Можно взять автомобиль с пробегом, не каждый банк дает деньги на б/у автомобили. Кроме того, сумма первоначального взноса и ставки в этом случае меньше.
Удобно брать деньги в долг на покупку авто, если вы являетесь зарплатным клиентом: для этой категории заемщиков существуют пониженные на 1-2 пункта ставки. В общем, сервис ничем особенным не отличается, есть интернет-банкинг, круглосуточная консультация.
Банк ограничен регионом – Челябинск, Екатеринбург, Свердловск. Нужна прописка в этих городах или областях, это один из минусов, а в общем, программа довольно неплохая, несмотря на не самые низкие ставки.